Der CFPB-Bericht und die Verbraucherberatung verdeutlichen das Risiko für Verbraucher, das sich aus der fehlenden Einlagensicherung für in Zahlungs-Apps gespeicherte Gelder ergibt

Die CFPB hat ein „Issue Spotlight“ mit dem Titel „Analyse des Einlagenversicherungsschutzes für über Zahlungs-Apps gespeicherte Gelder“ herausgegeben. Dem Bericht lag ein Verbraucherhinweis zu Bezahl-Apps bei.

Problem-Spotlight . Um seinen Fokus auf die Einlagensicherung von Geldern zu erklären, die auf Zahlungs-Apps (oder P2P-Plattformen) gespeichert sind, verweist die CFPB auf die jüngsten Zusammenbrüche und Bankpleiten von Krypto-Asset-Plattformen sowie auf das Wachstum nicht-traditioneller Finanzdienstleistungsplattformen. Laut CFPB „haben diese Ereignisse erneut Aufmerksamkeit auf die verschiedenen Arten von Finanzinstituten gelenkt, die Verbraucher nutzen, und auf das Ausmaß, in dem die Gelder der Verbraucher bei diesen Finanzinstituten vor Verlusten geschützt sind.“ Die CFPB berichtet, dass viele Zahlungs-Apps Guthabenkonten anbieten, die Verbraucher als weitere Zahlungsmethode und als Ort zum Aufbewahren von Geldern verwenden können, die sie durch eine Zahlung erhalten oder auf das Konto geladen haben. Die CFPB schätzt, dass US-Verbraucher Milliarden von Dollar in Zahlungs-Apps von Nichtbanken gespeichert haben.

Zu den wichtigsten Erkenntnissen des Berichts gehören:

Die CFPB schließt den Bericht mit der Aussage ab, dass sie sich weiterhin mit anderen staatlichen und bundesstaatlichen Regulierungsbehörden abstimmen wird, um die Entwicklung dieses Segments des Zahlungsökosystems zu überwachen und zu prüfen, ob weitere Schritte zum Schutz der Verbraucher unternommen werden sollten.

Verbraucherberatung . Der Hinweis soll Verbraucher darauf aufmerksam machen, dass bei Geldern, die in einer Bezahl-App gespeichert sind, ein deutlich höheres Verlustrisiko besteht, als wenn sie bei einer versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt würden. In der Empfehlung warnt die CFPB Verbraucher, dass in einer Zahlungs-App gespeicherte Gelder häufig nicht durch eine Einlagensicherung geschützt sind, und erörtert die möglichen Konsequenzen für Verbraucher, wenn ihre Gelder nicht versichert sind und das Geschäft der Zahlungs-App scheitert. Außerdem wird die potenzielle Verfügbarkeit einer Durchgangsversicherung und den Schutz, den eine solche Versicherung bietet, erörtert. Die CFPB gibt den Verbrauchern einen „Tipp“, dass sie sich selbst Erinnerungen senden sollten, um ihr Guthaben von ihren Zahlungs-Apps auf ihre verknüpften versicherten Konten zu übertragen.