So erhalten Sie im Jahr 2023 einen Autokredit

Folgen Sie unserem Leitfaden, um zu erfahren, wie Sie einen Autokredit zu günstigen Konditionen erhalten

Westend61 / Getty Images

Wir bewerten alle empfohlenen Produkte und Dienstleistungen unabhängig. Wenn Sie auf die von uns bereitgestellten Links klicken, erhalten wir möglicherweise eine Entschädigung. Erfahren Sie mehr.

Nach Angaben von JD Power zahlten Amerikaner im Januar 2023 durchschnittlich 46.437 US-Dollar für ein neues Auto. Diese Zahl stellt einen Anstieg von 4,2 % gegenüber Januar 2022 dar. Angesichts steigender Autopreise und der Tatsache, dass viele Autokredite relativ niedrige Zinssätze bieten, ist dies der Fall Kein Wunder, dass Verbraucher ihre Fahrzeuge finanzieren wollen.

Wenn Sie gerade auf der Suche nach einem Autokredit sind, mangelt es nicht an Optionen. Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und Autohäuser können alle Finanzierungen anbieten. Die Herausforderung besteht darin, Ihre Auswahl einzugrenzen, um den Autokredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Hier erfahren Sie, wie Sie beginnen.

Bevor Sie mit dem Vergleich von Autokrediten beginnen, kann es hilfreich sein, Ihre Kreditauskünfte und Bonitätsauskünfte zu prüfen. Wenn Sie wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, können Sie Ihre Erwartungen beim Kreditkauf besser festlegen: Sie können wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und keine abfälligen Noten in Ihren Kreditauskünften aufweisen. Und ein niedrigerer Zinssatz bedeutet, dass Sie während der Laufzeit Ihres Autokredits weniger Geld (möglicherweise Tausende von Dollar) zahlen müssen.

Sie können Ihre Kreditberichte von Equifax, Experian und TransUnion kostenlos unter AnnualCreditReport.com einsehen, Ihre Kreditwürdigkeit finden Sie jedoch nicht in Ihren Berichten.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, können Sie dies über einen kostenlosen Dienst wie Credit Karma oder Credit Sesame tun. Bestimmte Kreditkartenaussteller, darunter Chase, Discover und Capital One, bieten kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Es gibt auch eine Vielzahl kostenpflichtiger Dienste.

Ihre Kreditauskünfte und -bewertungen sind ein wichtiger Teil Ihres Finanzlebens. Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Kreditüberwachungsdienste an, um einen klaren Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten und fundiertere Entscheidungen treffen zu können.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, ist es an der Zeit, einen Blick auf Ihre Finanzen zu werfen. Auf diese Weise können Sie besser verstehen, wie hoch die monatliche Zahlung ist, die Sie sich leisten können. Zusätzlich zu Ihren monatlichen Zahlungen während der Kreditlaufzeit sollten Sie auch die folgenden Kosten berücksichtigen:

Um die Budgetierung zu erleichtern, sollten Sie einen Autokreditrechner verwenden, um die monatlichen Autozahlungen abzuschätzen und zu ermitteln, wie sich Ihre Anzahlung und Zinssätze auf die Kosten auswirken können.

Nachdem Sie herausgefunden haben, wie viel Sie für ein neues oder gebrauchtes Auto bezahlen möchten, ist es an der Zeit, sich nach einem Kredit umzusehen. Der Vergleich von Krediten kann Ihnen dabei helfen, die verfügbaren Zinssätze und Konditionen besser zu verstehen und den bestmöglichen Kredit für Ihre Situation zu erhalten.

Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung für Autokredite bei mehreren Kreditgenossenschaften und Banken, um Kreditbeträge, Zinssätze und Konditionen zu vergleichen. Vorabgenehmigungen wirken sich in der Regel in keiner Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus (achten Sie darauf, die Offenlegungen des Kreditgebers sorgfältig zu prüfen), aber in manchen Fällen müssen Sie möglicherweise einen vollständigen Antrag ausfüllen, um Ihre potenziellen Kreditdetails einzusehen.

Während ein vollständiger Kreditantrag zu einer harten Kreditanfrage führt und dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit leicht sinkt, wissen die Kreditscoring-Unternehmen (wie FICO), dass Rate-Shopping für Autokredite gängige Praxis ist. Daher zählen mehrere harte Anfragen und Kreditanträge, die innerhalb eines Zeitfensters von 14 Tagen (oder in manchen Fällen von bis zu 45 Tagen) gestellt werden, für Zwecke der Bonitätsprüfung im Allgemeinen nur als eine einzige.

Vorabgenehmigungen in der Hand zu haben, hilft Ihnen nicht nur beim Kreditvergleich, sondern verschafft Ihnen auch Einfluss beim Händler, wie wir weiter unten besprechen werden.

Erfahren Sie hier mehr über unsere Top-Tipps: Die besten Autokreditzinsen.

Bevor Sie zu einem Händler gehen, ist es wichtig, eine Vorstellung von der Fahrzeugmarke und dem Modell zu haben, das Sie kaufen möchten, damit Sie Ihr Budget einhalten können. Autovergleichsseiten wie Kelley Blue Book und Edmunds bieten wertvolle Einblicke in die Autopreise sowie den potenziellen Inzahlungnahmewert Ihres aktuellen Fahrzeugs.

Wenn Sie Ihre Recherchen im Voraus durchführen, können Sie Ihre Optionen eingrenzen und eine fundierte Kaufentscheidung treffen. Außerdem erfahren Sie, ob die Autopreise des Händlers mit den aktuellen Marktwerten übereinstimmen.

Kredite über Autohändler sind möglicherweise mit höheren Zinssätzen verbunden als Direktkredite von Kreditgenossenschaften und Banken, um dem Händler die Möglichkeit zu geben, seinen Gewinn zu steigern. Andererseits können Händler in manchen Fällen mit ihren Partnern niedrigere Tarife aushandeln, als Sie auf eigene Faust finden. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung haben, können Sie möglicherweise selbst einen niedrigeren Preis mit dem Händler aushandeln oder potenzielle Zusatzverkäufe vermeiden, da Sie ein festgelegtes Budget im Auge haben.

Bringen Sie Kopien aller Vorabgenehmigungen, die Sie erhalten, zum Händler. Wenn der Händler Ihnen eine Finanzierung anbietet, vergleichen Sie die Beträge, effektiven Jahreszinsen und Konditionen mit denen, die Sie von anderen Kreditgebern erhalten haben. Scheuen Sie sich nicht, den Händler zu bitten, Ihren besten vorab genehmigten Preis zu unterbieten.

Bevor Sie einen Autokredit unterzeichnen, lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch. Achten Sie auf Dinge wie die folgenden, die Ihre Kreditkosten erhöhen könnten:

Sobald Ihnen ein Autokredit genehmigt wurde, kann die Einrichtung automatischer monatlicher Zahlungen dazu beitragen, den Rückzahlungsprozess zu vereinfachen. Viele Kreditgeber bieten Online-Dashboards an, in denen Sie sich für die automatische Zahlung anmelden oder Zahlungen von Ihrem Bankkonto aus planen können. Einige, wie Chase, bieten auch mobile Apps an.

Wenn Sie mit der Zahlung eines Autokredits in Verzug geraten, kann je nach Kreditgeber eine Verzugsgebühr anfallen. Eine versäumte Zahlung oder mehrere versäumte Zahlungen wirken sich wahrscheinlich stark negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da Zahlungen für Autokredite den Kreditauskunfteien gemeldet werden, und können sogar das Risiko eines Zahlungsausfalls für Ihren Kredit gefährden. Wenn Sie mit einem Autokredit in Verzug geraten, könnte Ihr Kreditgeber Ihr Fahrzeug zurücknehmen und es privat oder auf einer öffentlichen Auktion verkaufen.

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer. Während einige möglicherweise eine gute Bonität benötigen, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, bieten andere möglicherweise eine Finanzierung für Kreditnehmer mit schlechter Bonität an. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut oder ausgezeichnet ist, erhalten Sie im Allgemeinen niedrigere Zinssätze für Autokredite. Schauen Sie sich zunächst die besten Autokredite für alle Kreditstufen an.

Das Einkommen, das Sie benötigen, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, variiert je nach Kreditgeber. Bevor Ihnen ein Kredit genehmigt wird, prüfen die meisten Kreditgeber Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), das die Höhe Ihrer monatlichen Schulden im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Gesamteinkommen misst. Einige genehmigen beispielsweise möglicherweise nur Kreditnehmer mit einer DTI-Quote unter 36 % oder 43 %, obwohl die Anforderungen unterschiedlich sind.

Wenn Sie die Zahlung für Ihr Auto nicht leisten können, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber. Möglicherweise können Sie einen neuen Zahlungsplan ausarbeiten, Ihre Zahlungen für einen Monat pausieren oder einen niedrigeren Zinssatz aushandeln, um Ihre finanzielle Belastung zu verringern. Alternativ können Sie sich für eine Refinanzierung Ihres Fahrzeugs entscheiden, um eine längere Rückzahlungsfrist zu erhalten und Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

Möglicherweise können Sie Ihren Autokredit vorzeitig abbezahlen, achten Sie jedoch auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Bestimmte Kreditgeber bestrafen Sie möglicherweise für eine vorzeitige Rückzahlung. Überprüfen Sie daher am besten Ihre Autokreditunterlagen oder wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, bevor Sie Ihren Kredit abbezahlen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie den Betrag vorzeitig abbezahlen können, ohne dass eine Gebühr anfällt.

JD Power. „Starker Start ins Jahr 2023: Neuwagenverkäufe steigen, da Transaktionspreise und Ausgaben im ersten Monat des Jahres Rekordniveaus erreichen.“

Progressiv. „Kfz-Versicherungsanforderungen nach Bundesstaaten.“

CFPB. „Welche Auswirkungen hat der Kauf eines Autokredits auf meine Kreditwürdigkeit?“